金融产品介绍

一、银税e贷

以纳税人（含小规模纳税人）在国税部门的缴税信息和数据作为主要依据，整合征信、工商、司法等相关信息，依托大数据风控实现全线上化操作的小微企业信用贷款业务。

纯信用 高额度 免担保 长期限 易操作 随借随还

（一）借款主体、额度、还款方式

1、借款人：符合“四部委”小微企业认定标准的企业法人 

2、借款额度：最高 100 万

3、贷款用途：经营周转用流动资金贷款

4、支用方式：借款合同签订后系统自动放款

5、还款方式：按月付息到期还本、等额本息，随借随还

（二）定价及期限

1、利率范围：5.0%-6.0%，按日计息

2、额度期限：批复有效期最长1年，有效期内额度循环使用

（三）行业黑名单制

总、分行联合制定行业黑名单，客户所在行业在该名单内的禁止准入

(四）基本准入

1、企业实际控制人年龄在18-65（含）周岁

2、企业12个月纳税总额大于5000元

3、企业成立且实际经营2年（含）以上

4、企业诚信纳税，纳税信用评级不为D，无税务部门依法认定的严重失信情形

5、企业及其实际控制人当前无逾期，且原则上近24个月累计逾期小于6次（不含），近6个月累计逾期小于3次（不含），近6个月连续逾期小于2次（不含）

6、企业及其实际控制人未列入我行各类黑名单，当前无异常担保记录，无严重影响偿债能力的被诉讼、被执行记录，未列入“法院失信被执行人”名单

7、企业已结清债项风险分类均为正常类，未结清债项为正常和关注类

8、企业在我行授信批复额度总额（含银税e贷额度）不超过1000万

9、我行要求的其他条件

客户操作流程

预授信：客户线上发起预授信申请,系统自动审批准入条件和预授信额度,额度有效期30天

纳税授权：客户按照各地税务部门要求进行纳税信息的在线授权

账户开立：携带开户所需资料和证照，至申请开户网点进行业务办理

协议签署：企业实控人签署个人征信授权书、最高额保证合同

贷款支用：发起贷款申请，签署借款合同，系统自动放款

贷款归还：查询还款计划，线上自助

二、政采e贷

政府采购贷款业务（以下简称“政采e贷”）是指在政府采购公开招标采购方式下，中信银行根据政府采购中标通知书或合同，以政府财政支付资金为主要还款来源，通过封闭回款路径等方式，为中标小微企业提供的线上流动资金贷款业务。

适用范围：

符合国家企业划型标准规定且在我行单户授信额度不超过1000万元（含）的从事货物类和服务类政府采购业务的小型企业和微型企业法人。

准入区域：

目前中信银行已准入自治区本级的政府采购贷款项目。

政采贷产品要素

1、贷款金额

单户授信金额不超过500万元；单笔放款金额不得超过拟融资政府采购合同金额（扣除相应的预付款、质保金、其他已付款等）的90%（含）。

2、贷款期限

最长不得超过1年（含）

3、担保方式

（1）实控人夫妇连带责任保证担保；

（2）用信前完成应收账款质押登记手续；

4、授信用途

用于借款企业正常的生产经营活动。不得流入房地产市场等违反国家法律法规及我行制度规定的领域。

5、贷款利率

差异化风险定价。

6、还款方式

可采用等额本息、等额本金、按月付息到期还本等还款方式。

贷款办理流程

1、预授信申请：借款企业通过政采平台向中信银行发起融资申请、并推送中标信息和政采合同信息。

2、新客开户：借款企业来中信银行开户、开通网银、进行“政采e贷”产品开通

3、授信申请及审批：借款企业登录企业网银操作“贷款申请”，进行授信自动化审批并生成批复。

4、信息推送：借款企业提供政采合同信息至中信银行系统（政策单位后台推送）

5、用信-合同签订：借款企业登录企业网银操作“合同签订”，签署相关合同并提交。

6、用信审核：中信银行在系统内对政采订单应收账款进行核实和审批，并生成合同。

7、用信-自助提款：借款企业登录企业网银操作“自助提款”，检查回款账户锁定进行审批并放款。

借款企业条件

1、提供营业执照、相关资格许可证及其他有效证件。

2、企业无征信违约记录，实际控制人及其配偶当前无逾期，且原则上近24个月累计逾期均小于6次（不含），近6个月累计逾期均小于3次（不含），连续逾期小于2期（不含）。

3、企业在内蒙古辖内有固定的经营场所，经营正常，纳税记录良好，无未结案的被诉讼、被执行记录，不在“法院失信被执行人”名单中。

4、企业具备政府采购投标资格，企业或其实际控制人从事政府采购业务1年（含）以上，交易记录良好，无未按时履约或未通过验收等记录，且未采用违规分包或转包方式履行政府采购合同。

5、借款企业持续经营6个月（含）以上或实际控制人（如为自然人，下同）在本行业持续经营2年（含）以上，经营稳定。

6、企业及采购项目应符合国家产业政策和资源环保政策要求；企业具备履行合同所必需的生产经营、专业技术、机器设备、施工服务能力。

三、房抵e贷

产品定义：抵押人原则上以最高额抵押的形式，将其符合准入条件的房产抵押给中信银行，银行向借款企业提供贷款的业务（抵押登记需线下办理）

抵押房产：借款企业或第三方合法所有、有独立产权、可公开交易、可办理抵押登记手续的住宅（含配建产权车位）或商用房（含商住两用房、成熟社区的住宅首层配套非空置底商、成熟商业区的首层临街独立商铺）

第三方：借款企业、企业实控人、法定代表人、股东（股权占比≥10%且持股时间≥1年），及上述自然人直系亲属（父母、配偶、成年子女）名下房产均可办理。

授信要素

授信金额：

1、授信及贷款金额不超过1000万元，额度可循环使用；

2、住宅抵押率最高不超过70%，商用房抵押率最高不超过50%

担保方式：

1、核心为房产最高额抵押；

2、借款企业的实际控制人及其配偶（若有）须提供全额连带责任保证担保。

3、对于外资企业、高新技术企业，如企业实际控制人配偶提供保证担保确有困难的，可不强制要求。

4、不要求借款企业为抵押的房产购买保险。

贷款利率：

1、具有市场竞争力的定价

授信期限：

1、授信期限最长不超过30年，不超过抵押房产的土地使用权到期日。

2、单笔贷款期限最长不超过5年

贷款用途：

1.用于生产经营资金周转，不得挪用

还款方式：

1、1年以内：等额本息、等额本金、按月/季付息到期还本、按计划还款、一次性还本付息（随借随还）等；

1、1年以上：等额本息、等额本金、按计划还款等分期还款方式；

借款企业准入条件

1、企业持有合法有效的营业执照，在内蒙古辖内有固定经营场所，若企业经营特许行业，须取得有效的许可证书；

2、企业正常经营且持续经营6个月（含）以上，未被列入“异常经营名录”；

3、企业仅有一位实际控制人，为具有完全民事行为能力的自然人，年满18周岁（含）且授信期限届满时不超过70周岁（含）。企业实控人及其配偶（若有）为中国大陆居民，持有合法有效的身份证明及婚姻证明。

企业、实控人及其配偶（若有）应满足以下征信要求：

（1）当前无逾期；（2）近24个月累计逾期不超过3次。

3、中信银行其他要求

抵押房产准入条件

1、抵押房产应为内蒙古辖内住宅或北上广深的一级分行所在城市内住宅（均不包括别墅），具备完整、独立、明晰的产权，所有权证书齐全，按当地政府有关规定可依法上市交易，可办理抵押登记。

2、抵押房产应位于房产所在城市的主城区内，房产所处地理位置优越、交通便利、配套齐全，所在区域二手房成交价格稳定，交易活跃，有良好的保值增值和处置变现能力，且未来2年内不存在重大不利规划调整。

3、抵押房产的土地性质为出让，房龄最长不超过40年（含，自建成之日起计算），建筑面积等符合房抵e贷业务参数要求。

业务联系人：李晓博 18547178599